📌 결론 한 줄 요약

👉 “기초연금이 사라진다”기보다는,
👉 “지금 구조 그대로는 못 간다”가 정확한 표현입니다.
특히 **1960~1965년생(60~65년생)**은 직격탄 가능성이 가장 큽니다.

🔥 2026년, 국민연금·기초연금 싹 바뀐다?

60~65년생이 반드시 알아야 할 연금 대격변 시나리오

1️⃣ 현재 기초연금 구조 (2025년 기준, 확정 사실)

✔ 기초연금이란?

대상: 만 65세 이상
조건: 소득 하위 70%
지급액:
- 단독가구 최대 약 33만 원
- 부부가구 최대 약 52만 원

👉 이 제도는 **보건복지부**가 운영하고,
👉 **국민연금공단**이 실무 집행합니다.

📌 중요
현재까지 기초연금 ‘폐지’나 ‘중단’에 대한 정부 공식 발표는 없음.

2️⃣ 그런데 왜 “기초연금 중단” 얘기가 나올까?

이건 오해 + 과장 + 일부 사실이 섞인 결과입니다.

🔎 핵심 원인 3가지

① 재정이 감당이 안 됨 (확정)

기초연금 재정:
- 2015년: 약 8조 원
- 2024년: 약 22조 원
- 2030년 전망: 40조 원 이상 (정부 추계)

👉 고령화 속도가 OECD 1위 수준

② 국민연금과 “이중 지급” 문제 (확정)

국민연금 받는 사람 + 기초연금 받는 사람 증가
형평성 논란 폭발
→ “성실히 납부한 사람만 손해” 여론

③ 그래서 나오는 시나리오들 (⚠️ 확실하지 않음)

기초연금:
- 전면 폐지 ❌ (현실적으로 어려움)
- 국민연금과 통합 ⭕
- 차등 지급 강화 ⭕
- 연령 상향 (65 → 68세) ⭕ 가능성

3️⃣ “65세 44만 원”의 진실은?

👉 이 부분은 확정 아님 / 정책 시뮬레이션 단계입니다.

📌 어디서 나온 숫자인가?

국책연구기관·국회 토론회에서 나온 가설 모델
의미:
- 기초연금을 없애는 대신
- 국민연금 최저보장액을 44만 원 수준으로 통합
- 세금+보험료 혼합 구조

👉 즉,
❌ “기초연금 44만 원 지급 확정”
⭕ “기초연금+국민연금 통합 시 이렇게 될 수도 있다”는 추측 시나리오

4️⃣ 2026년 국민연금, 뭐가 바뀌나? (확실한 방향)

✔ 거의 확실한 변화

항목 변화 가능성

보험료율	9% → 12~15% 인상 유력
수급 개시 연령	63 → 65세 이후 상향 가능
소득대체율	현행 40% → 조정 논의
기초연금	국민연금과 연동 강화

👉 이건 여야·정부 모두 **“안 바꾸면 연금 고갈”**이라는 데는 이견 없음.

5️⃣ 왜 하필 60~65년생이 위험할까?

🎯 이 세대의 위치

국민연금:
- 완전한 고소득 수급자 ❌
기초연금:
- 소득·재산 기준에 가장 많이 걸림

👉 즉,

연금 개혁의 실험 대상
“조정 비용”을 가장 많이 떠안는 세대

📌 특히

자가 1채 보유
퇴직금 일부 보유
금융자산 조금 있음
→ 기초연금 탈락 가능성 매우 큼

6️⃣ 앞으로 진짜로 벌어질 가능성 높은 시나리오 TOP 3

🥇 시나리오 1 (가장 유력)

기초연금 유지 +
국민연금 수급액에 따라 차등 삭감 강화

🥈 시나리오 2

기초연금 지급 연령
65세 → 68세 단계적 상향

🥉 시나리오 3 (논쟁적)

기초연금 + 국민연금
통합 최저연금제 도입

7️⃣ 그럼 우리는 뭘 준비해야 할까? (현실 조언)

✅ 60~65년생 체크리스트

✔ 국민연금 예상 수령액 확인
✔ 기초연금 수급 기준 재산 계산
✔ 지역가입자 보험료 전략 점검
✔ 개인연금(IRP·연금저축) 비중 확대

👉 국가만 믿고 가면 위험한 구간에 들어섰습니다.

✍️ 정리하면

❌ 기초연금 “중단 확정” → 아님
⚠️ 44만 원 지급 → 확정 아님 (시뮬레이션)
⭕ 2026년 전후 연금 구조 대개편 → 매우 유력
🎯 최대 영향 세대 → 1960~1965년생

📊 기초연금 탈락 기준 계산표 (핵심 요약)

✅ 1단계: 기본 탈락 여부 판단 구조 (확정)

기초연금은 소득 + 재산을 ‘소득인정액’으로 환산해 판단합니다.

소득인정액 = 월 소득평가액 + 재산의 소득환산액

📌 2025년 기준 선정기준액 (확정)

가구 유형 월 소득인정액 기준

단독가구	약 213만 원 이하
부부가구	약 341만 원 이하

👉 이 기준을 1원이라도 초과하면 탈락

✅ 2단계: 소득 계산표 (월 기준)

🔹 근로·사업·연금소득

항목 계산 방식

근로소득	(월급 – 110만 원 공제) × 70%
사업·기타소득	100% 반영
국민연금	100% 반영
개인연금	대부분 100% 반영

📌 예시

월급 200만 원
→ (200 – 110) × 0.7 = 63만 원

✅ 3단계: 재산 → 소득환산 계산표 (가장 중요)

🔹 기본 재산공제 (확정)

지역 재산공제

대도시	1억 3,500만 원
중소도시	8,500만 원
농어촌	7,250만 원

🔹 재산 소득환산 방식

(재산 – 기본공제 – 부채) × 연 4% ÷ 12개월

📊 핵심 탈락 계산표 (자가 1주택 기준)

🏠 자가 1주택 단독가구 (대도시 기준)

주택 공시가격 월 환산 소득결과

2억	약 22만 원	✅ 가능
3억	약 55만 원	⚠️ 위험
4억	약 89만 원	❌ 탈락 가능성 큼
5억	약 122만 원	❌ 탈락

※ 금융자산·연금소득 있으면 즉시 탈락 구간 진입

💰 금융자산 탈락 계산표

금융자산 월 환산 소득 영향

5천만 원	약 8만 원	낮음
1억	약 17만 원	누적 시 위험
2억	약 33만 원	탈락 가능
3억	약 50만 원	고위험

👵 60~65년생이 가장 많이 탈락하는 실제 조합 TOP 5

유형 탈락 여부

자가 1주택(4억) + 국민연금 60만	❌ 탈락
자가 1주택(3억) + 연금 40만	⚠️ 경계
무주택 + 금융자산 2억	❌
전세 2억 + 금융 1억	⚠️
자가 2주택	❌ 거의 확정

⚠️ 2026년 이후 변경 가능성 (확실하지 않음)

항목 가능성

선정기준액 상향	🔼 낮음
재산환산률 4% → 5%	🔼 있음
연령 65 → 68세	🔼 논의 중
국민연금 연동 삭감	🔼 매우 높음

👉 기초연금 ‘중단’보다는
👉 ‘탈락자 급증’이 현실적 시나리오

🧮 빠른 자가진단 공식 (복사용)

① 근로·연금 월소득 계산 ② 재산 – 기본공제 – 부채 ③ × 4% ÷ 12 ④ ① + ③ = 소득인정액 ⑤ 기준 초과 시 탈락

✅ 핵심 정리

✔ 탈락 기준은 이미 상당히 빡빡
✔ 자가 1주택 + 국민연금이면 고위험
✔ 60~65년생은 가장 많이 걸리는 구조
❌ “몰라서 못 받는 경우”가 아니라
“구조적으로 밀려나는 세대”

🔮 다음 글 예고

👉 “국민연금 보험료 15% 되면, 월급에서 얼마 빠질까?”
👉 “연금 개편 이후 노후 빈곤층은 오히려 늘어날까?”

🏷 해시태그

#기초연금 #국민연금개편 #2026연금 #60년생연금 #65세연금
#노후대책 #연금중단논란 #국민연금고갈 #은퇴준비 #노후빈곤

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